Trzykrotna podwyżka stóp procentowych tylko na przestrzeni ostatniego kwartału znacząco wpłynęła na oprocentowanie kredytów bazujących nie tylko na stawce WIBOR, ale także oprocentowaniu okresowo stałym. Jeszcze w październiku br. średnie stałe oprocentowanie mieszkaniówek kształtowało się na poziomie 3-4 proc. Dziś minimalne, dostępne zaledwie w dwóch bankach, to już 5 proc., a w przypadku Aliora blisko siedem procent.
Inflacja nie pozwala złapać oddechu
Listopadowy odczyt Głównego Urzędu Statystycznego zaskoczył nie tylko rządzących, ale także ekonomistów, którzy tak wysokiego wzrostu cen oczekiwali dopiero w grudniu, gdy popyt na towary i usługi zwiększa się w okresie okołoświątecznym. Jak przekonywał wielokrotnie premier Morawiecki, wszystkiemu (rozpędzonej inflacji) winna jest Rosja oraz Unia Europejska, która pozwala na spekulacje na rynku praw do emisji CO2. Rosja zaś – zdaniem szefa rządu – prowadzi nieuczciwą politykę energetyczną wykorzystując w tym celu Gazprom.
Wprowadzone działania osłonowe oraz regulacje podatkowe dotyczące obrotu paliwami i energią efekty mają przynieść w ciągu kilku miesięcy, jednak oczekiwane rezultaty na inflację wpłyną w stopniu 1-1,5-procentowym.
W oczekiwaniu na grudniowe dane z GUS, oliwy do ognia dołożył także Urząd Regulacji Energetyki, który tuż przed świętami zapowiedział wzrost cen gazu i prądu odpowiednio o 54 proc. i 37 proc. To bezpośrednio przełoży się po raz kolejny na znaczne zwyżki cen, na co wskazali m.in. ekonomiści Banku Pekao SA, wg. których szczytu inflacji na poziomie 9,4 proc., oczekiwać możemy dopiero w kwietniu 2022 r.
Stopy rosną, kredyty drożeją
Po historycznie niskich stopach procentowych, z którymi mieliśmy do czynienia od kilkunastu miesięcy, w wyniku znacznych wzrostów inflacji Rada Polityki Pieniężnej trzykrotnie w okresie od października do grudnia 2021 podnosiła stopy proc. łącznie do poziomu 1,75 proc. (referencyjna). Miało to powstrzymać dalsze wzrosty cen, jednak w krótkim okresie jest to niemożliwe, a zaowocowało aktualnie wyłącznie znacznymi wzrostami rat kredytów.
Niektóre banki dość szybko zaktualizowały swoje oferty i harmonogramy, inne zrobiły to dopiero w grudniu, co mogło być przykrym zaskoczeniem przede wszystkim dla tych kredytobiorców, którzy swoje zobowiązania zaciągnęli na przestrzeni ostatnich kilkunastu miesięcy.
QUIZ kredytowy: Czy jesteś gotów do kredytu hipotecznego?
Najbardziej odczuwalne wzrosty odnotowali oczywiście posiadacze kredytów hipotecznych, których miesięczna rata tylko w ostatnim kwartale br. mogła podskoczyć nawet o 500 zł przy kredycie na 400 tys. zł zaciągniętym na 25 lat. Jeśli RPP zdecyduje się podnieść stopy procentowe do poziomu, który przewiduje coraz więcej analityków, czyli nawet 3-3,5 proc. miesięczna rata takiej mieszkaniówki może wybić do wartości o 1000 zł większej, niż jeszcze we wrześniu.
Stałe oprocentowanie kredytów hipotecznych także mocno w górę
Po październikowej zwyżce stopy referencyjnej okresowo stałe oprocentowanie kredytów hipotecznych niewiele się zmieniło. Do pierwszego miesiąca ostatniego kwartału tego roku większość banków oferowała je na poziomie 3 do 4 proc. To jednak dość szybko uległo zmianie, a aktualna minimalna wysokość oprocentowania stałego – na co zwrócił uwagę Michał Kisiel z Bankiera – wynosi już 5 proc. Oferują je jednak tylko dwa banki: Millennium oraz BNP Paribas. W wielu kolejnych piątka z przodu jest już wartością minimalną, jednak np. w przypadku Alior Banku będzie to już prawie 7 proc. (6,94%).
To, że jest ono aktualnie już tak wysokie, nie oznacza, że w kolejnych miesiącach nie może być gorzej. Banki oferując oprocentowanie okresowo stałe, wypełniają bowiem jedynie zalecenia Komisji Nadzoru Finansowego, a przygotowując oferty kredytowe, bazują przede wszystkim na wysokości stawki WIBOR i różnicy obarczonej ponoszonym przez nie ryzykiem.
Skoro inflacja pędzi, a RPP zdaje się być w cyklu podwyżek, nie możemy oczekiwać, że okresowo stałe oprocentowanie zatrzyma się średnim poziomie 6 proc., co warto wziąć pod uwagę, jeśli planujemy aktualnie zaciągnięcie wieloletniego zobowiązania.
